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Lucro da Caixa cai no primeiro semestre de 2022

A Caixa Econômica Federal apresentou lucro líquido de R$ 4,4 bilhões no primeiro semestre de 2022, resultado que representa queda de 59,66% em relação ao mesmo período do ano passado. No segundo trimestre, o lucro foi de R$ 1,8 bilhão, 27,9% menor em relação ao trimestre anterior.

Nos primeiros seis meses de 2021, o resultado havia sido impactado por ganhos com a venda de ativos na participação relativa da Caixa Seguridade (R$ 1,5 bilhão), das ações da Caixa Seguridade (R$ 3,3 bilhões) e das ações do Banco Pan (R$ 1,9 bilhão) – todos itens não recorrentes, também chamados de extraordinários, que elevaram o lucro naquele momento.

Sem as receitas desses negócios, os resultados do primeiro semestre deste ano foram bastante inferiores, afinal o setor da Seguridade respondia por grande parte do resultado da instituição até então. No período, a Caixa usou créditos tributários, sem os quais a queda no lucro teria sido ainda maior. A rentabilidade sobre o patrimônio líquido do banco (ROE) ficou em 9,55%, com acentuada queda de 9,46 pontos percentuais (p.p.).

No período de 12 meses, a Carteira de Crédito Ampliada da Caixa teve alta de 13,7%, e totalizou R$ 928,2 bilhões; no segmento de pessoas físicas, de 23,2% (R$ 127,3 bilhões); e no de pessoas jurídicas, de 8,2% (R$ 81,3 bilhões).

Com saldo de R$ 595,2 bilhões e participação de 64,1% na composição do crédito total, o crédito imobiliário cresceu 11%. As operações de saneamento e infraestrutura foram 2,2% maiores, e somaram R$ 93,6 bilhões. O maior destaque foi do crédito rural, que saltou 202,3%, totalizando R$ 30,8 bilhões.

A taxa de inadimplência para atrasos superiores a 90 dias foi de 1,89%, com redução de 0,57 p.p. na comparação com o primeiro semestre do ano anterior. As provisões para perdas associadas ao risco de crédito foram de R$ 7,8 bilhões, acréscimo de 51,97%.

As receitas de prestação de serviços e de tarifas bancárias alcançaram R$ 12,2 bilhões no primeiro semestre de 2022, com crescimento de 5,49% em 12 meses. As despesas de pessoal, já incluída a PLR, somaram de R$ 12,9 bilhões, com crescimento de 4,39%. Assim, a cobertura dessas despesas pelas receitas secundárias do banco foi de 94,45% no semestre.

Após forte atuação da Fenae (Federação Nacional das Associações do Pessoal da Caixa) e da Contraf-CUT (Confederação Nacional dos Trabalhadores do Ramo Financeiro), a Caixa atendeu ordem judicial para convocação de aprovados em concurso de 2014 e preencheu 2.639 postos de trabalho em 12 meses e encerrou o primeiro semestre de 2022 com 86.901 empregados e empregadas. Ao mesmo tempo, o banco captou 3,3 milhões de novos clientes. Com isso, cada empregado ou empregada passou a ser responsável, em média, por atender 1.714,4 clientes. Em comparação ao primeiro semestre de 2021, não foram fechadas agências e foram abertos 67 postos de atendimento, 384 unidades de Caixa Aqui e 75 casas lotéricas.

Veja abaixo destaques do balanço:

 Itens 1Sem2022 1Sem2021 Variação
 Ativos Totais 1.494.178 1.464.171 2,05%
 Carteira de Crédito Ampla 928.175 816.251 13,71%
 Patrimônio Líquido 118.750 107.514 10,45%
 Rentabilidade (LL/PL) 9,55% 19,01% -9,46 p.p.
 Lucro Líquido 4.374 10.844 -59,66%
 Receita com as Operações de Crédito 44.561 33.960 31,22%
 Despesas da Intermediação Financeira -46.085 -19.559 135,62%
 Provisão para Perdas Associadas ao Risco de Crédito -7.799 -5.132 51,97%
 Rec. Prest. Serviços + Rendas de Tarifas (RPS) 12.176 11.542 5,49%
 Despesa de Pessoal + PLR -12.891 -12.349 4,39%
 Cobertura (RPS/(DP+PLR)) 94,45% 93,47% 0,98 p.p.
 Resultado antes da Tributação sobre o Lucro 3.720 13.662 -72,77%
 Imposto de Renda e Contribuição Social 1.526 -1.201
 Taxa de Inadimplência (90 dias) 1,89% 2,46% -0,57 p.p.
 Índice de Basileia 18,65% 20,09% -1,45 p.p.
 Agências 3.372 3.372 0
 Número de Postos de Atendimento 909 842 67
 Correspondentes Caixa Aqui 9.293 8.909 384
 Lotéricos 13.394 13.319 75
 Clientes (em mil) 148.984 145.730 3.254
 Número de Empregados(as) 86.901 84.262 2.639

Em milhões.
Fonte: Demonstrações Financeiras da Caixa Econômica Federal (2º trimestre de 2022).
Elaborado pela Rede Bancários – Dieese.

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